Prezentacja na temat finansów w ekonomii. Finanse w ekonomii. System bankowy. Rozliczenia pomiędzy przedsiębiorstwami

Opracowanie prezentacji „Finanse w ekonomii” Nauki społeczne 11 klasa, poziom podstawowy. Scenariusz zajęć: Finanse, pieniądz i jego funkcje, system bankowy, Kredyt.

Bank(z włoskiego Banco - ławka) - Jest to organizacja finansowa, która tymczasowo skoncentrowała wolne środki przedsiębiorstw i obywateli w celu późniejszego udostępnienia ich w formie długu lub kredytu za określoną opłatą.

Funkcje banku

- Przyjmowanie i przechowywanie depozytów (pieniędzy lub papierów wartościowych zdeponowanych w banku) przez deponentów.

Wydawanie środków z rachunków i dokonywanie rozliczeń pomiędzy klientami.

Lokowanie zgromadzonych środków poprzez udzielanie pożyczek lub udzielanie kredytów.

Skup i sprzedaż papierów wartościowych, waluty.

Regulacja obiegu pieniężnego w kraju, w tym wypuszczanie (emisja) nowego pieniądza (funkcja wyłącznie Banku Centralnego).

System bankowy obejmuje:

• Centralny Bank Państwowy - realizuje politykę państwa w zakresie emisji, kredytu i obiegu pieniężnego.
• Banki inwestycyjne - specjalizują się w finansowaniu i udzielaniu pożyczek długoterminowych, inwestowaniu w przemyśle, budownictwie i innych sektorach, a także w papiery wartościowe.
• Banki hipoteczne - udzielają pożyczek zabezpieczonych majątkiem, najczęściej nieruchomością.
• Banki komercyjne - przeprowadzać operacje finansowe i kredytowe na zasadach komercyjnych.
• Kasy oszczędnościowe - przyciągać i przechowywać dostępne środki, oszczędności gotówkowe ludności, płacąc deponentom stały procent, który rośnie wraz ze wzrostem okresu przechowywania.
• Innowacyjne banki - innowacje kredytowe, tj. zapewnić rozwój innowacji i wprowadzenie osiągnięć naukowo-technicznych.

We współczesnym świecie najpowszechniejszą formą przedsiębiorczości bankowej jest Bank komercyjny.

Wyświetl zawartość dokumentu
„Prezentacja do lekcji „Finanse w ekonomii””

PLAN:

Finanse

Pieniądz, jego funkcje

System bankowy

Inne instytucje finansowe

Kredyt

Czym są finanse?

• Finanse są (z łac. financia – gotówka, dochód) ogół funduszy uwzględniany przy ich tworzeniu i przemieszczaniu oraz powiązania gospodarcze wyznaczane przez wzajemne rozliczenia pomiędzy podmiotami gospodarczymi.

• Finanse to zespół powiązań ekonomicznych w procesie wykorzystania środków finansowych.

Gdzie możemy zaobserwować zmiany w finansach?

Po otrzymaniu kredytu w banku

Przeniesienie wpłat do budżetu

Zapłata składek ubezpieczeniowych

Rozliczenia pomiędzy przedsiębiorstwami

Wynagradzanie pracowników

Podział środków

Pieniądz, jego funkcje

• Pieniądz jest towarem, który pełni funkcję uniwersalnego odpowiednika.
• Pieniądz jest specyficznym towarem o maksymalnej płynności.

w postaci zapasu o wartości będącej odroczoną konsumpcją (mają tę samą wartość zarówno teraz, jak i w przyszłości)

pozwalają wyrazić koszt towarów i usług w jednostkach pieniężnych

pośrednik w wymianie towarów i usług

pełnią ważne funkcje w międzynarodowych transakcjach biznesowych, funkcję światowego pieniądza pełni dziś waluta

Instrument płatniczy

Środki adresowe

Nośnik danych

Miara wartości

w przypadku sprzedaży towarów z odroczonym terminem płatności (sprzedaż towarów na kredyt), zapłatą wynagrodzeń, podatków, opłat za wynajem

Pieniądze świata

Podstawowe funkcje pieniądza

System bankowy

• System bankowy – zbiór banków i innych instytucji i organizacji kredytowych działających na terenie kraju.

• Bank
• Bank - (z włoskiego banco - ławka) to organizacja finansowa, która koncentruje tymczasowo wolne środki przedsiębiorstw i obywateli w celu późniejszego udostępnienia ich w formie długu lub kredytu za określoną opłatą.

Funkcje banku

• Przyjmowanie i przechowywanie depozytów (od łacińskiego depozytu - odroczone) (pieniędzy lub papierów wartościowych zdeponowanych w banku) deponentów.
• Wydawanie środków z rachunków i dokonywanie rozliczeń pomiędzy klientami.
• Lokowanie zgromadzonych środków poprzez udzielanie pożyczek lub udzielanie kredytów.
• Skup i sprzedaż papierów wartościowych, waluty.
• Regulacja obiegu pieniężnego w kraju, w tym wypuszczanie (emisja) nowego pieniądza (funkcja wyłącznie banku centralnego).

System bankowy

• W krajach o gospodarkach rozwiniętych rozwinęły się dwupoziomowe systemy bankowe: najwyższym poziomem jest Bank Centralny; niższy poziom – banki komercyjne i instytucje finansowe

fundusze inwestycyjne

firmy finansowe

banki

NAJWYŻSZY POZIOM

BANK CENTRALNY

fundusze inwestycyjne

INNE INSTYTUCJE FINANSOWE I KREDYTOWE

BANKI KOMERCYJNE

fundusze emerytalne

Firmy ubezpieczeniowe

kasy oszczędnościowe

NIŻSZY POZIOM

Główna różnica między Bankiem Centralnym a innymi bankami

Niezależna gospodarczo instytucja posiadająca prawo proponowania parlamentowi rosyjskiemu nowych ustaw

Pieniądz emituje tylko Bank Centralny: emisja banknotów, które są walutą – rublem rosyjskim

Posiada największe zasoby pieniężne: rezerwy międzynarodowe – waluta obca, złoto; rezerwy wewnętrzne – rezerwy obowiązkowe banków komercyjnych.

Rola Banku Centralnego

Realizacja polityki pieniężnej Federacji Rosyjskiej.

Kredyty dla banków komercyjnych.

Zapewnienie stabilnego działania systemów bankowych i finansowych.

Utrzymanie stabilności krajowej jednostki monetarnej – rubla rosyjskiego.

Przechowywanie rezerw gotówkowych i złota.

Banki komercyjne

Czy

• przedsiębiorca organizujący własną działalność gospodarczą.

bezpośrednio służyć

• przedsiębiorstwa, organizacje, ludność, sprzedające usługi klientom i osiągające zysk

odegrać rolę

• pośrednicy finansowi zajmujący się redystrybucją tymczasowo dostępnych środków

„konie pociągowe” systemu finansowego

Operacje bankowe

aktywne operacje bierny operacje

przyjmowanie depozytów

zaopatrzenie

różny

zgodnie z terminami

i rozmiary

pożyczki

otrzymujący

pożyczki

wydanie własnego

ceny narodowe

dokumenty końcowe

Inne instytucje finansowe

Międzystanowy

prezent

nowy w-

instytuty

Inwestować-

cjonalne

firmy

Fundusz emerytalny

Ubezpieczenie

firmy

Magazyn

wymiany

Są to Bank Światowy, Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW), Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju oraz Międzynarodowy Bank Współpracy Gospodarczej. Zajmują się finansami. i pożyczki. różnych krajach, promować handel światowy, pomagać w stabilizacji systemu finansowego krajów rozwijających się itp.

Specjalizują się w kupnie i sprzedaży papierów wartościowych. Umieszczane są tu akcje i obligacje banków komercyjnych. „Wlewają” środki w wysoce dochodowe sektory gospodarki, wspierając ich rozwój.

Tworzony jest przez spółki i przedsiębiorstwa prywatne i publiczne w celu wypłaty emerytur i świadczeń osobom opłacającym składki emerytalne na ten fundusz.

Instytucja finansowa i kredytowa gromadząca środki od inwestorów prywatnych poprzez sprzedaż im papierów wartościowych

Organizacje świadczące usługi ubezpieczeniowe. Korzystają ze środków pochodzących ze specjalnych funduszy ubezpieczeniowych (składki przedsiębiorstw i obywateli).

Gromadzą wolne środki i przekazują je tym, którzy potrzebują dodatkowych inwestycji kapitałowych.

Wyspecjalizowane banki

Zajmuje się akcją kredytową dla określonych obszarów i sektorów działalności gospodarczej

Banki inwestycyjne

Banki hipoteczne

Specjalizują się w finansowaniu i udzielaniu pożyczek długoterminowych, inwestowaniu w przemyśle, budownictwie i innych sektorach, a także w papiery wartościowe

Udzielamy pożyczek zabezpieczonych majątkiem, najczęściej nieruchomością

Wyspecjalizowane banki

Banki oszczędnościowe

Innowacyjne banki

Przyciągaj i przechowuj wolne środki, oszczędzając gotówkę ludności, płacąc deponentom stały procent, który rośnie wraz ze wzrostem okresu przechowywania

Innowacje są kredytowane, tj. zapewnić wdrożenie osiągnięć naukowo-technicznych

Kredyt

Kredyt(Kredyt łaciński – uważa) – Jest to pożyczka w formie gotówkowej lub towarowej udzielana pożyczkobiorcy przez pożyczkobiorcę na warunkach spłaty, przy czym najczęściej pożyczkobiorca płaci odsetki za wykorzystanie pożyczki.

Pożyczka spełnia następujące funkcje:

• Za pomocą kredytu następuje redystrybucja środków pomiędzy przedsiębiorstwami, regionami i branżami. Pozwala to produktywnie wykorzystać tymczasowo wolne środki.
• kredyt umożliwia zastąpienie realnego pieniądza znajdującego się w obiegu pieniędzmi kredytowymi (banknotami) i transakcjami kredytowymi (płatnościami bezgotówkowymi), co prowadzi do obniżenia kosztów obiegu.

Zasady udzielania pożyczek

Zasady udzielania pożyczek

• - Pilna sprawa - Bank udostępnia kredytobiorcy pieniądze na czas określony.
• - Zapłata– bank udostępnia pieniądze do użytku tymczasowego wyłącznie za opłatą (odsetki od kredytu).
• - Możliwość odzyskania – Bank prowadzi prace mające na celu ocenę zdolności kredytowej kredytobiorcy, tj. możliwość terminowej spłaty zadłużenia.
• - Gwarancja - Bank oceniając zdolność kredytową kredytobiorcy wymaga od niego zabezpieczenia.

Obecny stan rosyjskiego systemu bankowego

• Organizacje kredytowe zaczęły zabiegać o większą przejrzystość i otwartość na klientów.

• Wprowadzane są zaawansowane modele biznesowe, nowe technologie bankowe (klient-bank, systemy przekazów pieniężnych, karty debetowe i kredytowe itp.), różne rodzaje kredytów (konsumenckie, hipoteczne itp.).

Praca domowa:

1 slajd

2 slajd

Scenariusz lekcji Wprowadzenie System bankowy Instytucje finansowe Inflacja: rodzaje, przyczyny i skutki Zakończenie

3 slajd

Wprowadzenie Finanse to zespół powiązań ekonomicznych w procesie wykorzystania środków finansowych

4 slajd

System bankowy – zbiór banków i innych instytucji i organizacji kredytowych działających w kraju System bankowy BANK CENTRALNY Banki komercyjne Inne instytucje finansowe i kredytowe

5 slajdów

Główne funkcje Banku Centralnego: Realizacja polityki pieniężnej państwa Kredytowanie banków komercyjnych Zapewnienie stabilnego funkcjonowania systemów bankowego i finansowego Utrzymanie stabilności waluty krajowej Przechowywanie rezerw gotówki i złota System bankowy

6 slajdów

Rodzaje banków komercyjnych: Banki branżowe (obsługują wybrane sektory gospodarki) Banki międzysektorowe (obsługują wszystkie sektory gospodarki) Banki regionalne (obsługują określone regiony kraju) System bankowy

7 slajdów

Działalność banku komercyjnego: Pasywna – operacje mające na celu mobilizację zasobów pieniężnych: przyjmowanie depozytów; pozyskiwanie kredytów od innych banków i banku centralnego; emisja własnych papierów wartościowych Aktywna - operacje lokowania środków: udzielanie pożyczek o różnych warunkach i wielkości System bankowy

8 slajdów

Instytucje finansowe i kredytowe gromadzą dostępne środki i przekazują je osobom potrzebującym dodatkowego kapitału lub pomocy finansowej Fundusz emerytalny – fundusz tworzony przez spółki prywatne i publiczne, przedsiębiorstwa w celu wypłaty emerytur i świadczeń osobom opłacającym składki emerytalne do tego funduszu Spółki inwestycyjne – finansowe – instytucja kredytowa, która gromadzi środki od inwestorów prywatnych poprzez sprzedaż własnych papierów wartościowych Instytucje finansowe

Slajd 9

Firmy ubezpieczeniowe to organizacje świadczące usługi ubezpieczeniowe mające na celu naprawienie szkód i strat spowodowanych wypadkami. Giełdy specjalizują się w sprzedaży i zakupie papierów wartościowych Międzypaństwowe instytucje finansowe i kredytowe: (Bank Światowy, Międzynarodowy Fundusz Walutowy, Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju itp.). Zapewniają finansowanie i pożyczki różnym krajom, promują handel światowy i pomagają w stabilizacji systemu finansowego

10 slajdów

Inflacja - Proces deprecjacji pieniądza, który objawia się długotrwałym wzrostem cen towarów i usług (znacznie wzrasta wolumen podaży pieniądza - liczba towarów i usług nie wzrasta) Formy inflacji: Inflacja pełzająca – inflacja, w której tempo wzrostu cen towarów i usług nie przekracza 10-15% rocznie Inflacja galopująca – gwałtowny wzrost cen Hiperinflacja – inflacja z bardzo wysokim tempem wzrostu cen (ponad 50% miesięcznie ), najpoważniejsza postać kryzysu gospodarczego Inflacja: rodzaje, przyczyny i skutki

11 slajdów

Przyczyny inflacji: -Inflacja popytowa. Występuje, gdy popyt przewyższa podaż, co prowadzi do wzrostu cen (dochody populacji przedsiębiorstw rosną szybciej niż realny wolumen towarów i usług) - Inflacja kosztowa występuje w wyniku wzrostu kosztów na jednostkę produktu produkcja. Na poziom kosztów produkcji mogą wpływać zmiany wysokości podatków nakładanych na producenta, wzrost wynagrodzenia itp. Inflacja: rodzaje, przyczyny i skutki

12 slajdów

Polityka antyinflacyjna państwa: Długookresowa polityka pieniężna - utrzymywanie rygorystycznych ograniczeń corocznych wzrostów podaży pieniądza Obniżanie budżetu państwa poprzez zwiększanie dochodów i ograniczanie wydatków państwa Działania antyinflacyjne: - Stabilizacja i stymulacja produkcji - Poprawa podatku system - Wdrażanie środków regulacji cen i dochodów Inflacja: rodzaje, przyczyny i skutki

Slajd 13

Finanse odgrywają ogromną rolę w strukturze stosunków rynkowych i mechanizmie ich regulacji przez państwo. Wniosek

Lekcje nr 15-16

NAUKI SPOŁECZNE

Klasa 11

Nauczyciel nauk społecznych w szkole średniej nr 1 w Kastoreni Danilov V.N.

F finanse w ekonomii

Plan lekcji

• Pojęcie „finansów”
• System bankowy
• Inne instytucje finansowe
• Inflacja: rodzaje, przyczyny i skutki

Pojęcie „finansów”

• Finanse(od łac. finanse- gotówka, dochód) - zespół relacji ekonomicznych powstających w procesie tworzenia, dystrybucji i wykorzystania scentralizowanych i zdecentralizowanych funduszy funduszy.

Pojęcie „finansów”

• Najważniejszym pojęciem w finansach jest budżet.
• Czasownik finanse oznacza „zaopatrywać w fundusze”.
• Słowo finanse często używany w życiu codziennym do oznaczania pieniędzy.

Rodzaje finansów

Finanse publiczne

Prywatne finanse

• Finanse międzynarodowe
• Finanse publiczne
• Finanse miejskie (finanse lokalne)

1. Finanse osobiste i finanse rodziny

2. Finanse małych przedsiębiorstw, finanse przedsiębiorstw (finanse przedsiębiorstw, przedsiębiorstw), finanse bankowe, finanse organizacji non-profit

Instytucje i organizacje finansowe

• Ministerstwo Finansów Federacji Rosyjskiej
• Federalna Służba Podatkowa Rosji
• Federalna Służba Rynków Finansowych
• Bank Centralny Federacji Rosyjskiej
• Moskiewski Międzybankowy Kantor Walutowy (MICEX)
• Giełda Papierów Wartościowych RTS
• Syberyjska międzybankowa wymiana walut

Rynki finansowe

• Rynek pieniężny
• Rynek walutowy
• Giełda Papierów Wartościowych
• Rynek instrumentów pochodnych

System bankowy

• System bankowy- zbiór różnych typów banków krajowych i instytucji kredytowych działających w ramach ogólnego mechanizmu monetarnego.

Struktura systemu bankowego

• W krajach o rozwiniętej gospodarce rynkowej rozwinęły się dwupoziomowe systemy bankowe. Górny poziom systemu reprezentuje bank centralny (emitujący).

Struktura systemu bankowego

Na niższym poziomie znajdują się banki komercyjne, podzielone na banki uniwersalne i specjalistyczne (banki inwestycyjne, kasy oszczędnościowe, banki hipoteczne, banki kredytów konsumenckich, banki przemysłowe, banki wewnątrzprzemysłowe) oraz niebankowe instytucje finansowe (firmy inwestycyjne, fundusze inwestycyjne , towarzystwa ubezpieczeniowe, fundusze emerytalne, lombardy, towarzystwa powiernicze itp.)

Struktura rosyjskiego systemu bankowego

Bank Centralny Federacji Rosyjskiej

Związek Banków Komercyjnych

Pozabankowe organizacje kredytowe

Banki komercyjne

Banki zagraniczne

Wyspecjalizowane banki

Banki uniwersalne

Oddziały banku

Przedstawicielstwa banku

Bank centralny

• Bank centralny- pośrednik pomiędzy państwem a resztą gospodarki poprzez banki. Jako taka instytucja ma obowiązek regulowania przepływów pieniężnych i kredytowych za pomocą instrumentów przypisanych jej na mocy prawa.

• Bank centralny nie zawsze jest własnością państwa. Ale nawet jeśli państwo formalnie nie posiada swojego kapitału (USA, Włochy, Szwajcaria) lub posiada go częściowo (Belgia – 50%, Japonia – 55%), bank centralny pełni funkcje organu rządowego.
• W Rosji Bank Centralny uważany jest za instytucję niezależną ekonomicznie.

Główne funkcje Banku Centralnego

Emisja banknotów

Prowadzenie polityki pieniężnej

Refinansowanie instytucji kredytowych i bankowych

Prowadzenie polityki pieniężnej

Regulacja działalności instytucji kredytowych

Funkcje agenta finansowego rządu

Banki komercyjne

• Bank komercyjny- niepaństwowa instytucja kredytowa, która prowadzi uniwersalną działalność bankową na rzecz osób prawnych i osób fizycznych (transakcje rozliczeniowe i płatnicze, przyciąganie depozytów, udzielanie kredytów, a także pośrednictwo na rynku papierów wartościowych)

• Oprocentowanie udzielonych pożyczek jest wyższe niż oprocentowanie depozytów. Różnica między tymi wskaźnikami to zysk banku - margines . Epitet „komercyjny” w odniesieniu do banku jest warunkowy, oznacza bowiem, że głównym celem działalności organizacji jest osiągnięcie zysku. Jednocześnie istnieją banki, które specjalizują się głębiej w indywidualnych usługach bankowych.

Rodzaje banków komercyjnych

Banki branżowe – służyć określonym sektorom gospodarki (Gazprombank, Rosselkhozbank)

Banki międzybranżowe – służyć wszystkim sektorom gospodarki (Narodowy Bank Rosji)

Banki regionalne – obsługiwać wybrane regiony kraju (Mosbusinessbank)

Bank oszczędnościowy – posiada oddziały we wszystkich regionach kraju i specjalizuje się w przyjmowaniu i przechowywaniu depozytów od ludności

• Operacje bankowe- zamknięta lista transakcji, do których wykonania uprawnione są banki na zasadzie wyłączności.

Tradycyjna bankowość

• Operacje pasywne – operacje bankowe mające na celu przyciągnięcie pieniędzy do banku, bank za ich pomocą generuje środki na prowadzenie działalności kredytowej i innych aktywnych operacji; (Konta i depozyty)
• Aktywne operacje – czynności bankowe, w których bank jest wierzycielem, lokując swoje środki. (Udzielanie pożyczek itp.)
• Operacje Komisji i pośrednictwa – działalność polegająca na świadczeniu odpowiednich usług na zasadzie prowizji. Do takich operacji zaliczają się: operacje rozliczenia gotówkowego, faktoring (użyczenie sprzedającemu), leasing, trust (operacje powiernicze banku w celu zarządzania majątkiem klienta w jego interesie).

Pozyskiwanie środków od klientów poprzez świadczenie usług

Operacje pasywne

(pozyskiwania funduszy)

Pozyskiwanie środków klientów bez świadczenia usług

Pozyskiwanie środków z innych źródeł

Operacje przeprowadzane przez bank na własny koszt i na jego rzecz

Aktywne operacje

(lokacja środków)

Operacje przeprowadzane przez bank w imieniu klientów i na ich koszt

Operacje realizowane przez bank w imieniu klientów i na zlecenie („usługi czysto bankowe”)

Operacje aktywno-pasywne ( prowizja i pośrednictwo )

• Wszystko Operacje bankowe a inne transakcje przeprowadzane są w rublach oraz, jeśli istnieje odpowiednia licencja Banku Rosji, w walucie obcej. Zasady przeprowadzania operacji bankowych, w tym zasady ich wsparcia materialnego i technicznego, ustala Bank Rosji.

Inne instytucje finansowe

Fundusz emerytalny

Spółki inwestycyjne

Firmy ubezpieczeniowe

Firmy finansowe

Giełdy

Instytucje finansowe i kredytowe

Rodzaj aktywności

Fundusz emerytalny

Kapitał

Wypłata emerytur i świadczeń. Inwestowanie zgromadzonych środków w zakup papierów wartościowych w celu zwiększenia funduszu emerytalnego

Spółki inwestycyjne

Składki emerytalne

Sprzedaż własnych papierów wartościowych inwestorom. Pośrednictwo pomiędzy pożyczkobiorcą a inwestorem prywatnym. Kupno akcji i obligacji

Firmy ubezpieczeniowe

Firmy finansowe

Fundusze od prywatnych inwestorów

Świadczenie usług ubezpieczeniowych w zakresie odszkodowania za szkody i straty spowodowane zdarzeniami niepożądanymi

Wkłady przedsiębiorstw i obywateli

Udzielanie kredytów konsumenckich i małych pożyczek dla indywidualnych pożyczkobiorców

Giełdy

Sprzedaż i zakup papierów wartościowych

Międzynarodowe organizacje finansowe i kredytowe

Finansowanie i udzielanie pożyczek różnym krajom, promowanie handlu światowego

Inflacja: przyczyny, rodzaje i skutki

• Inflacja(łac. Inflacja- inflacja) to proces zmniejszania wartości pieniądza, w wyniku którego za tę samą kwotę pieniędzy po pewnym czasie można kupić mniejszy wolumen towarów i usług. W praktyce przekłada się to na wzrost cen.

Mechanizm inflacji:

• Całkowita ilość dóbr, które można kupić za podaż pieniądza dostępną w danym systemie gospodarczym, może rosnąć wolniej niż wielkość podaży pieniądza, a nawet zmniejszać się – w tym przypadku wzrasta koszt towarów, a wartość pieniądza maleje.
• Stosunek wolumenu towarów do wolumenu pieniądza nie jest ze sobą bezpośrednio powiązany, ale uwzględnia prędkość obrotu podaży pieniądza w danym systemie. Wraz ze wzrostem szybkości obrotu pieniężnego będzie to równoznaczne ze wzrostem podaży pieniądza bez zmiany podaży towarów.

Przyczyny inflacji

1. Wzrost wydatków rządowych, w celu finansowania których państwo ucieka się do emisji pieniądza, zwiększając podaż pieniądza ponad potrzeby obiegu towarowego. Jest to najbardziej widoczne w okresach wojen i kryzysów.

Przyczyny inflacji

2. Monopol dużych firm na ustalanie cen i własnych kosztów produkcji, szczególnie w przemyśle surowcowym.

Przyczyny inflacji

3. Monopol związków zawodowych, ograniczający zdolność mechanizmu rynkowego do ustalania akceptowalnego dla gospodarki poziomu wynagrodzeń.

Przyczyny inflacji

4. Zmniejszenie realnej wielkości produkcji krajowej, co przy stabilnym poziomie podaży pieniądza prowadzi do wzrostu wskaźników inflacji, gdyż tej samej ilości pieniądza odpowiada mniejszy wolumen towarów i usług

Rodzaje inflacji

Według tempa wzrostu cen

Z przyczyn wywołujących inflację

Otwarta inflacja

Stłumiona inflacja

Inflacja popytowa

Inflacja podażowa (kosztowa).

Niezrównoważona inflacja

Zrównoważona inflacja

Prognozowana inflacja

Nieprzewidywalna inflacja

Dostosowane oczekiwania konsumentów

• Inflacja popytowa- powstaje w wyniku nadwyżki zagregowanego popytu w stosunku do rzeczywistej wielkości produkcji (niedobór towaru).
• Inflacja podażowa (kosztowa).- oznacza wzrost cen spowodowany wzrostem kosztów produkcji w warunkach niewykorzystanych zasobów produkcyjnych. Rosnące koszty jednostkowe zmniejszają wolumen produktów oferowanych przez producentów przy dotychczasowym poziomie cenowym.
• Zrównoważona inflacja- ceny różnych towarów pozostają względem siebie niezmienione.

• Niezrównoważona inflacja- ceny różnych towarów zmieniają się względem siebie w różnych proporcjach.
• Prognozowana inflacja- jest to inflacja, która jest uwzględniana w oczekiwaniach i zachowaniach podmiotów gospodarczych.
• Nieprzewidywalna inflacja- jest zaskoczeniem dla ludności, gdyż faktyczna stopa wzrostu poziomu cen przekracza oczekiwaną.
• Dostosowane oczekiwania konsumentów- zjawisko związane z deformacją psychologii konsumenta. Niezwykle zwiększony popyt na towary pozwala przedsiębiorcom na podnoszenie cen towarów. (Popyt tworzy podaż).

Stłumiona inflacja

• charakteryzuje się zewnętrzną stabilnością cen (przy aktywnej interwencji rządu), ale wzrostem niedoborów towarów, co jednocześnie zmniejsza realną wartość pieniądza.

Według tempa wzrostu cen

Pnący (umiarkowana) inflacja

Galopująca inflacja

Hiperinflacja

Pnący (umiarkowana) inflacja(wzrost cen poniżej 10% rocznie)

• Ekonomiści zachodni uważają to za element normalnego rozwoju gospodarczego, gdyż ich zdaniem niewielka inflacja (towarzysząca jej wzrost podaży pieniądza) jest w stanie, pod pewnymi warunkami, pobudzić rozwój produkcji i modernizację jej struktury . Wzrost podaży pieniądza przyspiesza obrót płatniczy, obniża koszt kredytów, przyczynia się do intensyfikacji działalności inwestycyjnej i wzrostu produkcji. Wzrost produkcji prowadzi z kolei do przywrócenia równowagi pomiędzy podażą towaru i pieniądza przy wyższym poziomie cen.

Galopująca inflacja(roczny wzrost cen od 10 do 50%)

• Jest to niebezpieczne dla gospodarki i wymaga pilnych działań antyinflacyjnych. Dominuje w krajach rozwijających się.

Hiperinflacja(ceny rosną w astronomicznym tempie, sięgając kilku tysięcy procent rocznie, czyli ponad 100% miesięcznie)

• Paraliżuje mechanizm gospodarczy i powoduje przejście do wymiany barterowej. Jest to także charakterystyczne dla krajów w pewnych okresach, gdy doświadczają radykalnej zmiany w swojej strukturze gospodarczej.

Konsekwencje inflacji

• Amortyzacja oszczędności
• Spadek jakości towarów
• Obniżający się poziom życia pracowników rządowych

Działania antyinflacyjne państwa

• Stabilizacja i stymulacja produkcji
• Udoskonalenie systemu podatkowego
• Regulacja cen i dochodów

„Pieniądze są jak nawóz: jeśli ich nie wyrzucisz, nie przydadzą się”.

F. Hayek, austriacki ekonomista, politolog

Praca domowa

• § 8 pytania 1-8 s. 102, zadania 1, 3

FINANSE W GOSPODARCE. SYSTEM BANKOWY.

Prezentację przygotowała O.Sh Łatypova, nauczycielka historii i nauk społecznych w Federalnej Państwowej Szkole Średniej nr 4 Ministerstwa Obrony Federacji Rosyjskiej.

FINANSE

Finanse (w szerokim znaczeniu) - ogół funduszy uwzględniany przy ich tworzeniu i przemieszczaniu oraz powiązania gospodarcze wyznaczane przez wzajemne rozliczenia pomiędzy podmiotami gospodarczymi

FUNKCJE FINANSÓW

NAZWA FUNKCJI

JEGO ISTOTA

Dystrybucja

Podział i redystrybucja PKB, dzięki której środki przekazywane są państwu i gminie

Kontrola

Monitorowanie procesu dystrybucji i wydatkowania środków zgodnie z ich przeznaczeniem

Regulacyjne

Ingerencja państwa w proces produkcyjny poprzez finansowanie (podatki, pożyczki rządowe)

Stabilizacja

Zapewnienie obywatelom stabilnych warunków ekonomicznych i społecznych

SYSTEM FINANSOWY

Zbiór powiązanych ze sobą i oddziałujących na siebie elementów bezpośrednio związanych z działalnością finansową i ułatwiających jej realizację

SYSTEM FINANSOWY

Organy zarządzające finansami(na czele z Ministerstwem Finansów)

Zasoby finansowe(system budżetowy, fundusze pozabudżetowe, finanse podmiotów gospodarczych itp.).

Instytucje finansowe i kredytowe(Bank Centralny, kampanie inwestycyjne itp.)

Regulamin działalności finansowej(prawo finansowe, finansowe akty prawne)

INSTYTUCJE FINANSOWE

Instytucje finansowe przeprowadzające różne transakcje pieniędzmi i świadczące usługi finansowe

Spółki inwestycyjne

Organizacje finansowe i kredytowe, które zbierają środki od inwestorów prywatnych poprzez sprzedaż własnych papierów wartościowych. Działać jako pośrednicy pomiędzy pożyczkobiorcą a inwestorem prywatnym, wyrażając interesy

ostatni

Firmy ubezpieczeniowe

Firmy świadczące usługi ubezpieczeniowe, ubezpieczenia na życie, zdrowotne, majątkowe, OC

Fundusze emerytalne

Fundusze tworzone przez spółki prywatne i publiczne w celu wypłaty emerytur i świadczeń na rzecz osób opłacających składki emerytalne na te fundusze

Banki oszczędnościowe

Instytucje finansowe i kredytowe, które przyciągają środki od ludności w postaci depozytów oszczędnościowych, od których płacone są odsetki

BANK

Bank to instytucja finansowa zajmująca się przyciąganiem darmowych pieniędzy, a następnie udostępnianiem ich na kredyt, przeprowadzaniem płatności gotówkowych między obywatelami i organizacjami.

FUNKCJE BANKU

Banki gromadzą i gromadzą środki na działalność kredytową

Banki pełnią rolę pośredników w udzielaniu kredytów

Banki pełnią rolę pośredników w rozliczeniach i płatnościach

Banki tworzą pieniądz kredytowy do dalszego obiegu

Banki pełnią rolę pośredników na giełdzie

SYSTEM BANKOWY

System bankowy - zbiór banków i innych instytucji i organizacji kredytowych działających w kraju.

Problemy rozwiązywane przez system bankowy

Regulacja inflacji

Zapewnienie wzrostu gospodarczego

Regulacja bilansu płatniczego

SYSTEM BANKOWY

System bankowy ma organizację dwupoziomową. Wyższy poziom to bank centralny, niższy poziom to banki komercyjne i inne organizacje finansowe i kredytowe (przedsiębiorstwa inwestycyjno-finansowe, zakłady ubezpieczeniowe i fundusze emerytalne itp.)

BANK CENTRALNY

Główne funkcje Bank centralny:

realizacja polityki pieniężnej państwa, akcja kredytowa dla banków komercyjnych,

zapewnienie stabilnego funkcjonowania systemów bankowego i finansowego, utrzymanie stabilności waluty krajowej, przechowywanie rezerw gotówki i złota

BANK CENTRALNY

Bank Centralny Federacji Rosyjskiej - główny bank pierwszego poziomu, główna instytucja emisyjna, monetarna Federacji Rosyjskiej, rozwijająca się i

wdrażanie w interakcji

z Rządem

państwowa monetarna

polityka kredytowa i

uprawniony, uprawniony

emisja banknotów i

regulacja działalności

BANK CENTRALNY

Głównymi celami Banku Centralnego jest ochrona i zapewnienie stabilności rubla rosyjskiego, rozwój i wzmocnienie sektora bankowego, zapewnienie skutecznego i nieprzerwanego funkcjonowania systemu płatniczego

BANKI KOMERCYJNE .

Banki uniwersalne zajmują się bezpośrednim udzielaniem kredytów wszystkim podmiotom gospodarczym.

Główne funkcje

Bank komercyjny:

chwilowa mobilizacja

darmowa gotówka

funduszy i ich konwersję

w stolicy;

kredytowanie przedsiębiorstw, państwa i ludności;

emisja pieniędzy kredytowych;

dokonywania płatności i

płatności w gospodarstwie;

funkcja wydawnicza i założycielska;

doradztwo, udzielanie informacji ekonomiczno-finansowych.

OPERACJE BANKOWE

Pasywne operacje bankowe - są to operacje mające na celu mobilizację zasobów pieniężnych: przyjmowanie depozytów; pozyskiwanie kredytów od innych banków i banku centralnego.

OPERACJE BANKOWE

Aktywne operacje bankowe - operacje lokowania środków: udzielanie pożyczek o różnych warunkach i wielkościach w celu osiągnięcia zysku

OPERACJE BANKOWE

Usługi bankowe- dokonywanie płatności gotówkowych i bezgotówkowych, emisja i przechowywanie papierów wartościowych, operacje powiernicze itp.

DOCHODY BANKU

Banki komercyjne pobierają od pożyczkobiorców więcej opłat za korzystanie z pieniędzy (stopa procentowa jest wyższa) niż płacą deponentom (stopa procentowa jest niższa). Różnica pomiędzy tymi procentami to odsetki bankowe. zysk .

Dochody te mogą być uzupełnione zyskami z inwestycji, transakcji giełdowych oraz prowizjami.

angażują się w akcję kredytową dla określonych obszarów i sektorów działalności gospodarczej

Banki inwestycyjne - finansowanie i udzielanie pożyczek długoterminowych, inwestowanie kapitału w przemyśle, budownictwie i innych sektorach, a także w papiery wartościowe.

Banki hipoteczne udzielić pożyczki zabezpieczonej nieruchomością, najczęściej nieruchomością

INNE ORGANIZACJE KREDYTOWE I FINANSOWE

Banki oszczędnościowe przyciągać i przechowywać fundusze publiczne, płacąc deponentom stały procent

Innowacyjne banki innowacje kredytowe, czyli zapewnienie rozwoju innowacji, wprowadzenie osiągnięć naukowo-technicznych

INNE ORGANIZACJE KREDYTOWE I FINANSOWE

Emerytury, fundusze inwestycyjne, ubezpieczenia, firmy inwestycyjne, lombardy, towarzystwa powiernicze itp.

INNE ORGANIZACJE KREDYTOWE I FINANSOWE

Giełdy specjalizuje się w sprzedaży i kupnie papierów wartościowych. Banki komercyjne lokują na nich akcje i obligacje swoich klientów. Giełdy aktywnie włączają się w proces lokowania środków w wysoko rentownych sektorach gospodarki, wspierając ich rozwój

MIĘDZYPAŃSTWOWE INSTYTUCJE FINANSOWE I KREDYTOWE

Bank Światowy, Międzynarodowy Fundusz Walutowy, Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju, Międzynarodowy Bank Współpracy Gospodarczej angażować się w finansowanie i udzielanie pożyczek różnym krajom, promować handel światowy, zapewniać niezbędną pomoc w stabilizacji systemu finansowego krajów rozwijających się itp.